รายละเอียด สินเชื่อบ้านแลกเงิน 2563 เลือกอ่านได้
สินเชื่อบ้าน 2563
สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร?
สินเชื่อบ้านแลกเงิน จัดว่าเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่ง ที่คุณสามารถกู้มาใช้งานได้ โดยจะต้องใช้บ้าน หรืออสังหาริมทรัพย์ ที่คุณเป็นเจ้าของ (มีทั้งแบบปลอดจำนองและไม่ปลอดจำนอง) มาทำการค้ำประกันเงินกู้นั้นๆ ครับ ซึ่งก็แน่นอนว่าสินเชื่อประเภทนี้ นั้นมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ย ที่ถือว่าต่ำกว่ากันมากๆ ถ้าหากเทียบกับสินเชื่อบุคคล ซึ่งเป็นสินเชื่อประเภทเดียวกัน แต่ไม่มีการค้ำประกันครับ
โดยทั่วไป สินเชื่อบ้านแลกเงิน มักมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก คือราวๆ 5.5 – 9.0% เท่านั้น ในขณะที่สินเชื่อบุคคล มักตกที่ราวๆ 15% ต่อปีขึ้นไปครับ ดังนั้นจึงไม่แปลกเลยที่หลายๆ คนที่ต้องการเงินด่วน ร้อนเงิน มักจะหันมากู้สินเชื่อบ้านแลกเงิน แทนการขอสินเชื่อบุคคล
สินเชื่อบ้านแลกเงิน เอาไปใช้อะไรได้บ้าง
- เงินด่วน : ลูกค้าอันดับแรกของสินเชื่อประเภท บ้านแลกเงินก็คงหนีไม่พ้นกลุ่มลูกค้า ที่ร้อนเงินนั่นแหละครับ คือต้องการที่จะใช้เงินด่วน ไม่ว่าจะด้วยสาเหตุอะไรก็ตาม (เช่น ซ่อมบ้าน ซ่อมรถ เข้าโรงพยาบาล ค่าการศึกษาบุตร ต้องการซื้อสินค้าบางอย่างที่จำเป็น ฯลฯ) ก็สามารถที่จะใช้สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นตัวเลือกอันดับแรก ก่อนสินเชื่อบุคคลได้ครับ เพราะอย่างที่บอกว่า อัตราดอกเบี้ยมันต่ำกว่ากันมากๆ นั่นเอง
- ต้องการปลดหนี้ : สำหรับใครที่เป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด หรือหนี้อื่นๆ ก็สามารถที่จะใช้สินเชื่อบ้านแลกเงินเพื่อปลดหนี้ได้ครับ เพราะข้อดีของสินเชื่อตัวนี้คือ มักจะกู้ได้มากกว่าสินเชื่อบุคคลอยู่แล้ว มันสามารถปลดหนี้ที่กล่าวมาแล้วได้สบายๆ ครับ
- ใช้ในเรื่องทั่วไป : ไม่ว่าจะเป็นเรื่องอะไรก็ตาม เช่น ท่องเที่ยว แต่งงาน เรียนต่อ ซื้อของใช้จำเป็น หรือแม้กระทั่งในเรื่องธุรกิจ ก็สามารถใช้งานได้เหมือนกับสินเชื่อบุคคลนั่นแหละครับ
ใครที่เหมาะกับสินเชื่อ บ้านแลกเงิน?
- ผู้ต้องการเงินด่วน ที่มีบ้าน หรืออาคารพาณิชย์ ให้ค้ำประกันครับ และควรเป็นทรัพย์สินที่ปลอดภาระ (คือไม่ติดผ่อน ไม่ติดจำนองกับที่อื่นอยู่แล้ว) เนื่องจากส่วนใหญ่แล้ว สินเชื่อบ้านแลกเงิน จะไม่สามารถขอกู้ได้ หากทรัพย์สินของคุณ ยังมีภาระผูกพัน เช่น ผ่อนยังไม่หมด หรือ เอาบ้านไปจำนองไว้กับที่อื่นอยู่ก่อนแล้ว
- ผู้ที่ไม่ต้องการกู้สินเชื่อบุคคล เพราะต้องการเข้าถึงเงินสดพร้อมใช้ ที่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ เนื่องจากหากเทียบกันแล้ว สินเชื่อบ้านแลกเงิน จะมีอัตราดอกเบี้ย ที่ต่ำกว่าสินเชื่อบุคคล ค่อนข้างมากนั่นเอง
- คนที่ต้องการปิดหนี้ ด้วยสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ หรือคนที่มีหนี้เยอะๆ จากหลายทางและอยากรวมหนี้เป็นก้อนเดียว และรับอัตราดอกเบี้ยต่ำ
- คนที่ต้องการหมุนเงินทั่วไป เช่น ซื้อสินค้าในชีวิตประจำวัน ตลอดจนการหมุนเวียนในธุรกิจ
สินเชื่อบ้านแลกเงิน ข้อดี-ข้อเสีย
สินเชื่อบ้านแลกเงินนั้น เป็นสินเชื่อที่เหมาะกับทุกคนครับ ที่มีบ้านปลอดภาระมาทำการค้ำประกัน เงินกู้ที่ได้ก็จะไม่มีการ Fix ว่าจะต้องใช้เฉพาะเรื่องใดเรื่องหนึ่ง แต่คุณสามารถใช้ได้อย่างอิสระครับ ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อบ้านแลกเงิน มีดังนี้
ข้อดี – สินเชื่อบ้านแลกเงิน
– ให้วงเงินสูง เพราะเป็นสินเชื่อที่ใช้หลักทรัพย์ ราคาแพงอย่างบ้าน อาคารพาณิชย์ อาคารสำนักงาน มาใช้ค้ำประกัน ซึ่งปกติแล้วอาคารเหล่านี้ มีมูลค่าสูงอยู่แล้ว ดังนั้นผู้กู้ก็จะกู้ได้มากกว่าสินเชื่อบุคคลหลายเท่าเลยทีเดียว
– มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า สินเชื่อบุคคลอย่างเห็นได้ชัด เพราะอย่าลืมว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน นั้นจะทำการเอาบ้านมาใช้ค้ำประกันเงินกู้แล้ว จึงถือว่ามีความเสี่ยงที่ต่ำกว่า ธนาคารจึงมักคิดอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าสินเชื่อบุคคล คือเริ่มต้นที่ประมาณ 5% ต่อปีเท่านั้นเอง ในขณะที่สินเชื่อบุคคล เริ่มต้นที่ประมาณ 15-18% ต่อปีครับ
– ผ่อนได้นาน เพราะอย่างที่บอกนั่นแหละครับ ว่าบ้าน หรืออาคารพาณิชย์ เป็นทรัพย์สินที่มีราคาแพง ดังนั้น ไม่แปลกครับ ที่ธนาคารจะให้ผ่อนได้นาน เพราะลูกค้าส่วนใหญ่ จะไม่สามารถผ่อนคืนในระยะสั้นๆ กันได้แน่ (โดยเฉพาะผู้ที่ขอวงเงินสูงๆ) โดยบางสินเชื่ออาจจะให้ผ่อนได้นานเป็น 10-20 ปีเลยก็มีครับ ทีนี้เมื่อผ่อนนานจะดียังไง? ก็ดีตรงที่ว่า จะมีการคำนวณงวดที่จะต้องจ่ายในแต่ละเดือนที่ไม่เป็นปัญหาต่อสภาพคล่องของคุณอย่างแน่นอนครับ
ข้อเสีย – สินเชื่อบ้านแลกเงิน
– กู้ได้ไม่เต็มที่ของราคาบ้าน แม้ว่าบ้านคุณจะมีราคาเท่าไหร่ก็ตาม หรือเป็นบ้านเพิ่งสร้างใหม่ ยังไม่สึกไม่หรอแค่ไหนก็ตาม ธนาคารก็จะไม่ยอมปล่อยกู้ให้ถึง 100% กันหรอกครับ ส่วนมากเต็มที่ก็ 90-95% ของมูลค่าบ้านเท่านั้นเอง
– ระยะเวลาการผ่อนนาน ไม่ใช่เรื่องดีอย่างเดียวนะครับ แต่มันก็ยังเป็นเรื่องที่แย่ด้วยในตัว เพราะเท่ากับว่า คุณเป็นหนี้ในระยะยาวนั่นเอง
– ไม่ใช่ว่าบ้านทุกหลังจะใช้ค้ำประกันได้ เพราะธนาคารจะมีการพิจารณาจากสภาพ อายุการใช้งาน และประเภทของสิ่งก่อสร้างด้วย คือถ้าไม่เข้าเกณฑ์ก็ไม่สามารถนำมาค้ำประกันได้นั่นเอง
สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี 2020
ต่อไปนี้เป็นอันดับ สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ได้รับความนิยมสูงสุด ในปี 2562 ครับ (ไม่เรียงลำดับ)
1. บัวหลวงพูนผล ธ. กรุงเทพ
สินเชื่อบัวหลวงพูนผล ธ. กรุงเทพ : ให้วงเงินกู้ได้ 80% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ ระยะเวลาการผ่อนชำระนานสูงสุด 10 ปี พร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นที่ 0.375% ต่อปี รับเฉพาะบ้าน อาคารพาณิชย์ คอนโดมิเนียม เท่านั้นและไม่รับที่ดินเปล่าในการค้ำประกัน
2. Home For Cash ธ. กรุงไทย
สินเชื่อ Home For Cash ธ. กรุงไทย : เป็นสินเชื่อที่มาพร้อมกับการให้วงเงินสูงสุด 80-100% ของราคาประเมิน (จากธนาคารกรุงไทย) มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ MRR สามารถเลือกที่จะกู้ได้แบบจำกัดเวลา หรือ กู้ในลักษณะของเงินหมุนเวียน ที่มีการพิจารณาสัญญาแบบปีต่อปีได้
3. กรุงศรี Home For Cash ธ.กรุงศรี ฯ
สินเชื่อ กรุงศรี Home For Cash ธ.กรุงศรี ฯ : จุดเด่นของสินเชื่อตัวนี้ จากกรุงศรี คงต้องบอกว่าอยู่ที่ระยะเวลาการผ่อนครับ คือสามารถผ่อนระยะยาวได้เป็น 30 ปี เลยทีเดียว มาพร้อมกับวงเงินสูงสุด 85% ของราคาประเมินสินทรัพย์ (สูงสุดคือ 10 ล้านบาท) พร้อมกันนั้น คุณยังสามารถรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นที่ 5.45% ต่อปี ใน 3 ปีแรกได้อีกด้วย สินเชื่อตัวนี้ให้บริการทั้งกับผู้ทำงานประจำ และผู้ประกอบการ / อาชีพอิสระครับ
4. บ้านช่วยได้ ธ. กสิกรไทย
สินเชื่อ บ้านช่วยได้ ธ. กสิกรไทย : สำหรับสินเชื่อตัวนี้ ก็สามารถให้คุณผ่อนระยะยาวได้นานสูงสุดถึง 30 ปีครับ โดยรองรับทั้งบ้าน อาคารพาณิชย์ อาคารชุด ทาวเฮาส์ และที่ดินเปล่า มาพร้อมกับวงเงินอนุมัติสูงสุด 80% ของราคาประเมิน (กู้ได้ตั้งแต่ 1 แสน – 10 ล้านบาท) อัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้น 6.49% ต่อปีหากสมัครสินเชื่อภายใน 31 พ.ค. 2562 นี้ครับ
5. Home Quick Cash ธ. เกียรตินาคิน
สินเชื่อ Home Quick Cash ธ. เกียรตินาคิน : จัดว่าเป็นสินเชื่อที่น่าสนใจอีกตัวหนึ่งครับ เพราะมาพร้อมกับการอนุมัติวงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมิน (ไม่เกิน 10 ล้านบาท) ผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 15-30 ปี (ขึ้นกับเงื่อนไข) พร้อมกันนั้น ยังให้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่ 5.50% ต่อปี ในปีแรกอีกด้วย (หลังจากนั้นปรับเป็น 7.15% อย่างไรก็ตาม สำหรับสินเชื่อตัวนี้ มีหลายทางเลือกในการรับอัตราดอกเบี้ย คุณควรสอบถามรายละเอียดที่ ธ. เกียรตินาคินโดยตรง)
6.สินเชื่อบ้านเอนกประสงค์ ธ. ทหารไทย
สินเชื่อบ้านเอนกประสงค์ ธ. ทหารไทย : มาพร้อมกับวงเงินอนุมัติตั้งแต่ 5 แสนบาท ไปจนถึง 10 ล้านบาท (ไม่เกิน 95% ของราคาประเมิน) สามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุด 15 ปี อัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นที่ 6% เท่านั้น สมัครพร้อมรู้ผลอนุมัติไวใน 5-7 วันทำการเท่านั้นครับ
7. My Home My Cash ธ. ไทยพาณิชย์
สินเชื่อ My Home My Cash ธ. ไทยพาณิชย์ : สำหรับสินเชื่อตัวนี้มาพร้อมกับการให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 20 ล้านบาท พร้อมระยะเวลาการผ่อนยาวนานถึง 30 ปีครับ (วงเงินไม่เกิน 90% ของราคาประเมิน) อัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นที่ 7.37% ต่อปี (แต่ไม่เกิน 15.37% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ย จะขึ้นกับคุณสมบัติผู้กู้ ซึ่งอาจจะมีการแตกต่างกันไปในแต่ละรายครับ)
